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    搶招科技人才、服務實體經濟、保障數據安全—— 金融數字化轉型積厚成勢

    2022-04-02 12:33 來源:經濟日報 記者 郭子源

      金融數字化轉型正在從多點突破走向深入發展。觀察陸續披露的上市銀行2021年年報,有三個變化值得關注:一是銀行愈發渴求科技人員,科技員工占比顯著提升;二是銀行普遍將數字化轉型視為發展的“總抓手”,強化統籌領導;三是數字化轉型已初顯成效,相關資金投入有望進一步增加。

      但需注意,金融數字化轉型不是“畫餅”“講故事”,不可脫離服務實體經濟本源,而要切實惠民、利企。多位業內人士提醒,金融機構要通過科技手段,提升金融服務覆蓋面、降低運營成本、提高服務效率、優化服務體驗。

      此外,金融數字化轉型還要負責任、有溫度?!耙U习踩碗[私,有序推動數據共享?!敝袊嗣胥y行相關負責人表示,接下來,要健全金融科技倫理規范體系,多方參與、協同共治。

      科技人員占比顯著提升

      當前,“搶招科技人才”已被多家商業銀行視為重點工作,“科技強行”已成為不少商業銀行的發展戰略。

      記者梳理2022年銀行春季招聘發現,信息科技類崗位的人才需求大幅提升。例如,中國工商銀行將招聘1300余名科技人員,并推出“科技菁英計劃”,意在為產品研發、大數據分析、信息安全等領域儲備科技人才。

      哪類科技人才受青睞?“金融+IT”復合型人才。民生銀行在“民芯金融科技人才計劃”中提出了“利用技術和數據手段創新研發金融產品”的訴求;交通銀行的業務分析師崗位則明確提出,有較好的計算機專業基礎、具備計算機和金融等復合型專業背景者優先。

      在此推動下,銀行人員結構也悄然生變,科技人員占比顯著提升。截至2021年12月末,中國建設銀行的金融科技人員數量達15121人,占集團人數的4.03%;招商銀行研發人員達10043人,較上年末增長13.07%。交通銀行招錄的金融科技專業背景人才在全員中的占比,已從2019年的32%升至2021年的55%。

      變化的原因是什么?這與金融數字化轉型密不可分?!笆奈濉币巹澓?035年遠景目標綱要明確提出,充分發揮海量數據和豐富應用場景優勢,促進數字技術與實體經濟深度融合,賦能傳統產業轉型升級。

      根據以上要求,中國人民銀行印發了《金融科技發展規劃(2022—2025年)》,要求高質量推進金融數字化轉型,健全適應數字經濟發展的現代金融體系,為構建新發展格局、實現共同富裕貢獻金融力量。

      “力爭到2025年實現整體水平與核心競爭力跨越式提升?!毖胄邢嚓P負責人表示,要把數字元素注入金融服務的全流程,要把數字思維貫穿業務運營的全鏈條,推動我國金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段。

      重在惠民利企

      需要注意的是,金融數字化轉型不是“畫餅”“講故事”,不可脫離服務實體經濟本源,而要切實惠民、利企。

      多位業內人士表示,金融數字化轉型要堅持三個維度。一是有助于擴展服務的廣度,觸達此前無法服務的客戶,例如小微企業中的“小微”;二是有助于提升服務效率和體驗,壓縮業務中間環節;三是有助于降低成本,通過降低金融機構的運營成本來降低實體經濟的綜合融資成本。

      如何拓展服務廣度、解決農村金融服務難下沉問題?“為了讓普惠金融真正扎下去,我們充分運用數字技術成果,以農村集體產權制度改革為契機,推出了數字鄉村綜合服務平臺?!惫ど蹄y行副行長張文武說,通過“一窗受理”服務模式,希望能夠實現數字鄉村治理。

      如何提升服務效率和體驗,讓金融“有溫度”?“如果老人年齡超過55歲,當他注冊中國銀行手機銀行時,系統會自動推薦‘老年版’,服務界面不僅字號大,還有語音識別功能,產品貨架也是定制款?!敝袊y行行長劉金說,希望借助金融科技,讓手機銀行界面友好、功能豐富、數據安全、便捷使用,切實惠民。

      如何降低實體經濟綜合融資成本?“目前,微眾銀行每個賬戶的運維成本已降至2.2元,不到國內外同業的十分之一,銀行的運營成本降低了,能夠為實體經濟讓利騰挪出更多空間?!蔽⒈娿y行行長李南青介紹,通過自主創新,該行已擁有國內首個具備完全自主知識產權的分布式銀行核心系統,可支撐億量級客戶和高并發交易,上線至今實現了“24*365”無間斷運轉,服務超3億客戶,單日交易峰值超7.7億筆。

      “接下來,工商銀行將把數字化轉型作為引領改革創新的‘總抓手’,重點從數字生態、數字資產、數字技術、數字基建、數字基因五個方面布局?!睆埼奈湔f,首先要做活數字生態運營,為此,該行將在政務、產業、生活、普惠等重點領域加大創新力度,更好地滿足企業、居民的線上化、生態化、智能化金融需求。

      保障數據安全和隱私

      在金融數字化轉型的過程中,有一個問題不可回避——如何有序推動數據共享、綜合應用。但這里有一對矛盾:信息安全保障與數據開放共享。

      “隱私計算正在成為解決以上矛盾的重要技術路徑?!蔽⒈娿y行首席人工智能官楊強表示,其中以聯邦學習為代表。所謂聯邦學習,指的是一種機器學習技術。該技術可在不交換數據樣本的情況下,在多個分散的邊緣設備或服務器上訓練算法。相較于傳統的數據授權、數據傳輸模式,聯邦學習能夠更好地滿足隱私保護要求,目前已在風險控制等金融場景中有所應用。

      記者獲悉,隨著金融數字化轉型深入推進,已有多家商業銀行開始布局隱私計算方面業務。但是,由于隱私計算產品的市場監管尚不完備,其大規模應用還需時日。

      根據《金融科技發展規劃(2022—2025年)》要求,接下來要聚焦金融科技應用的前沿問題和主要瓶頸,實行“揭榜掛帥”“賽馬”機制,通過行業組織、孵化平臺、專項合作等方式,加大關鍵軟硬件技術的應用攻關。

      從業務操作層面看,還要切實做好數據安全保護,避免數據被過度收集、誤用、濫用。央行上述負責人表示,金融機構要明確原始數據、衍生數據的收集目的、加工方式、使用范圍,確保在用戶充分知情、明確授權的前提下,規范開展數據的收集與使用工作。

      一方面,可探索運用匿蹤查詢、去標記化、可信執行環境等技術手段,嚴防數據逆向追蹤、隱私泄露、數據篡改與不當使用,依法依規保護數據主體隱私權不受侵害。

      另一方面,建立“歷史數據安全清理機制”,及時刪除、銷毀超出保存期限的用戶數據,同時,定期開展數據的可恢復性驗證,確保數據無法還原?!叭绻仨氁褦祿鳛闃颖颈4?,那么金融機構要在經用戶同意后對數據進行去標識化處理,然后將其移入非生產數據庫保存,確保用戶的隱私信息不被直接或間接識別,切實保障用戶的數據安全?!痹撠撠熑苏f。

    標簽: 編輯:趙哲楠

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